มาตรการการปรับโครงสร้างหนี้
มาตรการการปรับโครงสร้างหนี้
แบบฟอร์มและมาตรการการปรับโครงสร้างหนี้
การปรับปรุงโครงสร้างหนี้ (Debt Restructuring หรือ DR) คือการปรับปรุงโครงสร้างหนี้
ที่เกิดจากความเสี่ยงด้านเครดิตของลูกหนี้ที่เพิ่มขึ้น โดยแบ่งออกเป็น 2 แบบ คือ
- การปรับปรุงโครงสร้างหนี้ของลูกหนี้ที่ยังไม่ด้อยคุณภาพ (non-NPL) เป็นการปรับปรุงโครงสร้างหนี้ในลักษณะเชิงป้องกัน ตั้งแต่เริ่มมีสัญญาณของการมีปัญหาในการชำระหนี้
โดยลูกหนี้ยังไม่เป็นหนี้ที่ด้อยคุณภาพ (NPL) - การปรับปรุงโครงสร้างหนี้ของลูกหนี้ที่ด้อยคุณภาพ (NPL) เป็นการปรับปรุงโครงสร้างหนี้ที่มีปัญหา
บริษัทมีมาตรการช่วยเหลือเพื่อให้ลูกค้าสามารถชำระค่างวดต่อไปตลอดอายุสัญญา กับกลุ่มลูกค้าที่ได้รับผลกระทบทางเศรษฐกิจ
โดยการทำสัญญาปรับโครงสร้างหนี้เป็นแบบผ่อนชำระด้วยอัตราดอกเบี้ยคงที่ (FLAT RATE) ซึ่งจะนำเงินต้นคงเหลือ ณ วันที่ขอปรับโครงสร้างหนี้มาคิดคำนวณ โดยการปรับลดอัตราดอกเบี้ยลงจากเดิม 30% ของอัตราดอกเบี้ยตามสัญญา และส่วนต่างของดอกเบี้ยดังกล่าวจะถูกตั้งพักไว้ก่อน หากทางลูกค้าสามารถชำระได้ครบตามเงื่อนไขก็สามารถจบภาระทั้งหมดได้ แต่หากลูกค้าผิดนัดไม่สามารถชำระได้ตามเงื่อนไข ดอกเบี้ยตั้งพักไว้จะถูกกลับมาคิดคำนวนตามสัญญาเดิม ซึ่งต้องชำระคืนทั้งหมด แต่หากลูกค้าประสงค์ที่จะขอปิดจบภาระหนี้ทั้งหมดในก้อนเดียว ทางบริษัทก็มีในส่วนของการให้ส่วนลดปิดบัญชีเพื่อจบภาระหนี้สินทั้งหมด ตามเงื่อนไขดังต่อไปนี้
- สินเชื่อ Personal Loan บริษัทจะคำนวณค่างวดสินเชื่อโดยการขยายระยะเวลาในการผ่อนชำระเป็นสัญญาใหม่
สูงสุดไม่เกิน 48 เดือน - สินเชื่อ Revolving & Nano จะทำการเปลี่ยนประเภทหนี้ใหม่จากสัญญาแบบสินเชื่อหมุนเวียนเป็น Team Loan
โดยระยะเวลาในการผ่อนชำระของสัญญาใหม่สูงสุดไม่เกิน 48 เดือน - สินเชื่อ Personal Loan, Revolving & Nano หากต้องการปิดจบภาระหนี้สินในครั้งเดียว สามารถปิดบัญชี
โดยมีส่วนลดให้ตามเงื่อนไข (รายละเอียดตามตารางที่ 2 ตารางการกำหนด % การให้ส่วนลด )
(วิธีการคำนวณดอกเบี้ยตั้งพัก 30% คิดจาก ดอกเบี้ยรวมตามสัญญาเดิม)
ตัวอย่าง ยอดเงินคงเหลือ ณ วันทำสัญญาปรับปรุงโครงสร้างหนี้ 100,000 บาท เงินต้น 80,000 บาท และดอกเบี้ย 20,000 บาท
- อัตราดอกเบี้ยตั้งต้น 25%
- ส่วนลดอัตราดอกเบี้ย 30%
- ส่วนต่างดอกเบี้ยตั้งพัก (25%*30%=7.50% 6,000 บาท)
Business / Condition | Personal Lone | Revolving Lone | Nano |
1. ขยายระยะเวลาชำระหนี้ | ✓ | ||
2. เปลี่ยนประเภทหนี้ | ✓ | ✓ | |
3. ปิดจบด้วยเงินก้อน (Hair Cut) | ✓ | ✓ | ✓ |
- เฉพาะผู้ที่ได้รับผลกระทบจากภาวะเศรษฐกิจ สงครามการค้า และภัยธรรมชาติ มาอย่างต่อเนื่อง
- ลูกค้าต้องทำสัญญาและผ่อนชำระมาแล้วไม่ต่ำกว่า 12 เดือน
- ปรับสัญญาใหม่ขยายเวลาการชำระได้สูงสุด 48 งวด
- อัตราดอกเบี้ยปรับลดลง (30%) จากยอดดอกเบี้ยคงค้างก่อนปรับโครงสร้าง
- ลูกค้าสามารถเข้าร่วมโครงการกับบริษัทได้ 1 ครั้งต่อ 1 สัญญา
- อายุลูกค้าจะต้องไม่เกิน 60 ปีบริบูรณ์
- เป็นผู้ที่มีรายได้ หรือกิจการยังสามารถดำเนินการอยู่เป็นปกติ
- ลูกค้าจะยังไม่สามารถขอสินเชื่อใหม่ได้จนกว่าจะจบสัญญาตามเงื่อนไขที่กำหนด
- ลูกค้าสามารถกำหนด Due date ตอนเริ่มสัญญาใหม่ แต่ไม่สามารถปรับเปลี่ยนได้จนกว่าสัญญาจะสิ้นสุด
- สำเนาบัตรประชาชน พร้อมรับรองสำเนาถูกต้อง
- ลูกค้าจะต้องเซ็นเอกสารปรับโครงสร้างหนี้ พร้อมส่งเข้ามาที่บริษัท หรือช่องทางอื่นตามที่บริษัทกำหนด
- เฉพาะผู้ที่ได้รับผลกระทบจากภาวะเศรษฐกิจ สงครามการค้า และภัยธรรมชาติ มาอย่างต่อเนื่อง
- ลูกค้าต้องทำสัญญาและผ่อนชำระมาแล้วไม่ต่ำกว่า 18 เดือน
- ลูกค้าหรือบุคคลที่ลูกค้ายินยอมให้ชำระแทนเป็นผู้ร้องขอ
- ลูกค้าต้องชำระปิดจบในครั้งเดียว
Status (DPD) | Outstanding balance | %Discount |
1-90 | 50,000 ~ | 20% |
35,000 ~ | 15% | |
20,000 ~ | 10% | |
~ 20,000 | 5% | |
>91 | 50,000 ~ | 25% |
35,000 ~ | 20% | |
20,000 ~ | 15% | |
~ 20,000 | 10% |
หมายเหตุ : เงื่อนไขอาจมีการเปลี่ยนแปลงตามนโยบายของบริษัท
